华夏银行接力贷助中小企业快跑

近日,重庆某系统技术有限公司受到的资金危机得以顺利化解。

今年年初,由于急缺周转资金,该公司按照老办法找到一家小贷公司贷款,而这次小贷公司没有像往常一样放款,而是向他们推荐了与华夏银行合作推出的“卖断型接力贷”。

“接力贷”助“危企”转安

不到一个星期,该公司从华夏银行顺利获得了100万元的贷款,并利用这笔贷款购买了一批先进设备、引进了一批优秀人才,企业规模也快速从50人发展到80余人。

“和以前直接从小贷公司获得贷款相比,这种贷款方式能够给我们节省30%左右的成本。”该公司负责人说,以前在小贷公司贷款,可能要等半个月才能拿到资金,而现在最长只需一个星期。

与这家技术有限公司一样获得实惠的还有一家重型汽车销售公司。

近年来,受房地产市场影响,工程车销量受到极大影响,公司经营困难。在多次找金融机构融资碰壁后,该公司负责人王先生经朋友介绍找到华夏银行重庆分行。华夏银行重庆分行根据王先生公司的实际情况,联合第三方金融机构采用卖断型接力贷的方式,向公司授信了1200万元的贷款额度。

得到华夏银行资金扶持后,王先生及时调整了公司主业方向,成立了物流和挂靠运输公司,公司员工也增至200多人,公司现状得到很大的改观。

王先生说:“在企业转型最痛苦最艰难的时候,是华夏银行给了我们资金上的大力支持,并帮助我们节省了大笔融资成本,使得公司有了一个跨越式发展。”

这两家公司享受到的正是华夏银行推出的“小额贷款公司卖断型接力贷”。

“接力贷”业内首创

“卖断型接力贷采取"接力棒"融资模式,为小微企业提供融资服务。”华夏银行重庆分行中小企业信贷部负责人介绍说,这种融资模式在银行业尚属首次。

卖断型接力贷是与第三方金融机构(如小贷公司)共同为小微企业提供贷款服务。对于双方认可的小微企业客户,贷款分为两个阶段,第一阶段由银行发放贷款;第一阶段到期后,根据协议约定条件转入第二阶段,由第三方金融机构承接贷款。这样一来,企业的融资成本大幅下降、第三方金融机构的资金占用减少,这种业务创新无疑是三赢之举。

据了解,为解决小企业信贷规模紧、信贷额度小、融资时间短等问题,华夏银行和小贷公司不仅将整合信贷资源,实现客户互荐,推出小企业卖断型接力贷创新产品,双方还将积极探索相关业务系统对接,联手解决小企业融资需求和提高小企业的服务效率。

目前,华夏银行重庆分行同多家小贷公司签订“卖断型接力贷”相关业务合作协议,利用各自的优势为小企业提供融资服务。

此举以银行与小贷公司之间、银行之间的合作为基础,结合各自优势,达到为更多小企业提供融资的目的。

让小贷公司得实惠

而对小贷公司来说,银行提供的“接力贷”不仅方便了中小企业融资,小贷公司的客户群体也得到了拓展。

重庆市一家小额贷款公司总经理陈先生说:“我市小微企业众多,但是由于资金的限制,小贷公司能够服务的小微企业相当有限,通过与华夏银行合作,小贷公司扩大了自己的客户群,同时也能够支持更多小微企业的发展。”

通过与银行的合作,小额贷款公司优化其业务结构以及客户结构和收入结构,提高资金运营效率。在合作过程中,银行人员对小贷公司业务人员进行培训,进一步提高了小贷公司客户筛选和风险识别能力,提高了小贷公司人员业务素质,有利于小额贷款公司的持续健康发展。

陈先生说,公司自2011年初与华夏银行开展合作至今,累计服务当地近10家小微企业进行“接力贷”,累计发放贷款千万元。

不难看出,通过与华夏银行的合作,小额贷款公司不仅扩大了客户群,而且优化了自身业务结构,提高了资金运营效率;与此同时,借助于小贷公司,银行也省去了调查审核的时间。而且,通过与小贷公司的合作,还可分散中小企业信贷风险。

华夏银行重庆分行中小企业部负责人说:“更重要的是,通过这种合作方式,可以将社会资金和银行的信贷资金更好地结合,延伸银行服务渠道,扩大小微企业金融服务的覆盖面。”

中小企业服务热线:60330570

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